Hur man löser skuldproblemet

Innehåll

• stadier
• Metod 1 Försök att lösa dina skulder
• Metod 2 Definiera en väg framåt
• Metod 3 Handla emotionellt med skuld

För de flesta av oss är skuld faktiskt något naturligt, men det finns tillfällen då skuld kan bli en besatthet och något inte kan hanteras. Det är viktigt att du klarar av situationen och gör en fullständig granskning av dina skulder. Försök hitta ett sätt att organisera din budget så att du inte hamnar i skuld. Om du inte lyckas komma bort från det, be om råd från en kreditrådgivare eller en välgörenhetsorganisation som specialiserat sig på skuldhanteringsprogram.

stadier

Metod 1 Försök att lösa dina skulder

1. 
   

   
   Bedöma situationen. Det första du ska göra för att hitta en lösning på dina skulder är att göra en ärlig bedömning av nivån på alla dina skulder och deras kostnader. Börja med att skriva alla de skulder du har uppstått och försök ta med så mycket information som möjligt. Du kommer inte att kunna utvecklas om du inte har en klar uppfattning om din ekonomiska situation.
   • Skriv ner nyckelinformationen, inklusive räntor, kapital, månatliga betalningar och andra säkerheter för att säkra lån.
   • Det kan vara ett svårt och stressande steg, men det är viktigt att du gör det.
   • När du har samlat all denna information kan du börja med att förstå den och definiera vägen framåt.

2. 
   

   
   
   
   Bestäm dina säkrade och osäkra fordringar. När du har listat alla dina skulder måste du avgöra vilken skuld som är den viktigaste och den mest brådskande. Börja med att bestämma vilka fordringar som är säkrade och vilka inte. Detta är viktigt eftersom du vet vilken skuld som kan leda till att du snabbt förlorar egendom, till exempel ditt hem.
   • Säkra fordringar är de som är relaterade till särskilda egenskaper som ditt hem eller din bil. Om du inte kan återbetala dem kan din borgenär beslagta fastigheten för att få sitt lån.
   • Oförsäkrade fordringar är sådana som inte är relaterade till någon fastighet och inkluderar i allmänhet artiklar som kreditkortsskuld, medicinsk försäkringsräkningar och lånesignaturer.

3. 
   

   
   
   
   Prioritera dina skulder. Nästa sak att göra är att granska din inkasso och placera dem i prioriterad ordning. Även om alla dina skulder är viktiga, är vissa viktigare än andra. En av de viktigaste skulderna är den som kan leda till att du förlorar din egendom som ditt hus, din bil och annan fysisk egendom. Dessa skulder kan inkludera hyreskuld, återbetalning av inteckning, statliga skatter och verktygsräkningar som du inte har betalat.
   • Hyres- och nyttokostnader blir skulder när du är sen på att betala dem. Det kan leda till att du inte längre kan dra nytta av dessa tjänster och förlora ditt hem. De måste behandlas först.
   • De lägsta prioriterade skulderna är de som gäller kreditkortsräkningar, vissa delbetalningar eller leasingavtal med möjlighet att köpa, krediträkningar, lån från föräldrar eller andra osäkrade skulder.
   • När du ordnar dina skulder i prioriterad ordning, tänk på de som har den högsta räntan. Ju tidigare du betalar tillbaka dessa betalningar, desto snabbare frigör du dig från dessa kostnader och du kommer att ge dig själv chansen att reglera andra skulder.
   • Om du har några besparingar, använd dem för att återbetala de största skulderna. De räntor som kommer att tillämpas på dig på dina skulder kommer att vara högre än de du kan tjäna på dina sparande. Var dock försiktig så att du inte spenderar alla dina besparingar, eftersom du kan använda den som en nödfond senare.
   • Det är vanligt att företag med icke-kärnskuld antar en mer aggressiv skuldinvecklingspolicy. Var medveten om detta och hålla all din uppmärksamhet på de högsta prioriterade skulderna.

4. 
   

   
   Vet om du går igenom en finanskris eller inte. Efter att ha tagit reda på alla dina skulder måste du först själv bedöma vikten av ditt problem. Det finns ingen exakt definition av skuldproblemet, men för att försöka känna din ställning, ställa dig själv två frågor. Först har du svårt att hantera vanliga utgifter för att täcka dina skulder? Dessa kan omfatta återbetalning av lån, kreditkortminimumar och verktygsräkningar.
   • Fråga dig själv om dina skulder (exklusive hypotekslån och billån) är högre än din nettoinkomst.
   • Om svaret på någon av dessa frågor är positivt, kan ditt skuldproblem vara mycket oroande och du bör boka en tid så snart som möjligt med en kreditrådgivare eller en ideell organisation som erbjuder skuldhanteringsprogram. .
   • Kom ihåg vikten av din skuld. Det viktigaste att veta är om du kan bli av med det eller inte.

5. 
   

   
   Ta inte dyra lån. För många kan skuld bli en oändlig cykel, som blir mer och mer viktig med tiden. Ofta, när du har ett antal dyra lån, kan folk sätta press på dig eller till och med uppmuntra dig att få mer skuld för att betala av den befintliga skulden. Detta är den praxis som observeras oftast med lönebolån och du bör undvika att öka de kostsamma skulderna när som helst. I vissa fall kan det vara möjligt att få ett billigare lån med låg räntesats från en förening eller spar- och kreditsamarbete.
   • Detta kan hjälpa dig att betala av de dyra skulderna och ersätta dem med de som är överkomliga. Innan du gör det, diskutera det med en oberoende kreditrådgivare.
   • Var försiktig med skuldkonsolideringslån. Dessa typer av lån kan kräva att du lånar ditt hem och erbjuder inga garantier. Skuldkonsolideringslån kan dock gynna dig om du samarbetar med en ansedd långivare. Förhoppningsvis kan du ha en lägre ränta än du betalar för närvarande. Var försiktig så att du inte tar upp en annan skuld efter konsolidering.

Metod 2 Definiera en väg framåt

1. 
   

   
   Ställ in en budget. När du har en klar uppfattning om situationen för dina skulder är nästa sak att göra att definiera det belopp du har råd att betala tillbaka per månad. Utveckla en detaljerad en som täcker både hela din inkomst och dina utgifter för att hitta det tillgängliga beloppet för att betala dina skulder. Tänk på hur du kan minska dina utgifter genom att spara och undvika onödiga utgifter. Tänk om möjligt hur du också kan öka din inkomst.
   • När du har utformat din budget måste du kunna hitta ett realistiskt belopp som du kan avsätta varje månad bara för att betala av dina skulder.
   • Lägg till detta i din lista över prioriterade skulder och ta reda på om du har råd att betala dem.

2. 
   

   
   Kontakta dina borgenärer. Du måste nu kontakta dina borgenärer för att diskutera möjliga sätt och sätt att omstrukturera och omorganisera dina skulder. Om du kan ge dem detaljerad information om hur mycket du kan betala i slutet av månaden kan det vara möjligt att omförhandla villkoren för ditt lån. Till exempel kanske du kan acceptera en ny återbetalningsplan som skulle minska de månatliga beloppen du betalar, men överväga att sprida betalningar över en mycket längre period.
   • Det är viktigt att du når ett avtal med dina svåraste borgenärer. Andra bör vara lätta att återbetala när du tar hand om dessa borgenärer och minskar de belopp du är skyldiga dem.

3. 
   

   
   Konsultera en kreditrådgivare. Om du inte har kunnat förhandla om en ny återbetalningsplan eller känner dig överväldigad av all denna information, se till att du bokar ett möte med en ideell kreditrådgivare eller en skuldhanteringsorganisation. Det finns många ideella och frivilliga organisationer som ger opartisk och gratis rådgivning till personer i ekonomiska svårigheter. De kommer inte bara att ge dig råd om hur du går vidare och hur du hanterar dina borgenärer.
   • Det finns mycket användbar information online, men försök alltid att schemalägga ett möte personligen.
   • Många universitet och militära baser har ideella program för kreditrådgivning.
   • Lokala kreditföreningar, medborgarrådgivningsbyråer, bostadsmyndigheter kan hjälpa dig.
   • Se till att konsultera en högprofilerad organisation med lång erfarenhet inom detta område. Termen "ideell" är inte alltid synonymt med "gratis".

4. 
   

   
   Tänk på en plan för att hantera dina skulder. I vissa fall kan kreditrådgivaren föreslå att du antar en skuldhanteringsplan. Rådgivaren är mer benägen att lämna ett sådant förslag om du har problem med att återbetala din skuld. I allmänhet kommer dessa planer att få dig att betala ett belopp till rådgivarens organisation, vilket kommer att betala dem till dina olika borgenärer.
   • Tänk på allvar på detta alternativ och se till att du diskuterar det med dina borgenärer.
   • Först efter att en rådgivare har analyserat din ekonomi noggrant.
   • I många fall kan rådgivaren ge dig råd om hur du budgeterar och hanterar dina skulder utan att behöva ta till någon av dessa planer.

5. 
   

   
   Välj skuldavräkning. Skuldavvecklingsprogram innebär att du arbetar med ett företag (en ideell organisation) för att betala dina huvudsaldo till dina borgenärer, med enklare belopp än du är skyldig. Kreditgivarna gör det bara om de är säkra på att det kommer att fungera bättre, snarare än att jaga dig senare efter dina betalningar. Företaget kommer att ta hand om återbetalningen, men du blir ombedd att betala ett specifikt belopp till ett sparkonto under en relativt lång period. Detta kan användas för att betala dina skulder, men det kan vara ett riskabelt tillvägagångssätt.
   • Om du funderar på det, bestäm dig med säkerhet om du kan göra månatliga betalningar på obestämd tid.
   • Kom ihåg att dina borgenärer inte är skyldiga att nå ett avtal med skuldavvecklingsföretaget.
   • Skuldavvecklingsföretag uppmuntrar i allmänhet att betala dem istället för att betala dina borgenärer. Som ett resultat kommer ditt kreditbetyg att drabbas och det kan få andra konsekvenser.
   • Om dina skulder inte återbetalas kan du behöva betala ytterligare avgifter som du inte betalar om du betalar borgenären direkt.
   • Det finns flera fall av bedrägerier relaterade till återbetalning av skulder och alla företag inte respekterar sina löften.
   • Gör tillräckligt med forskning om företag innan du förbinder dig och se alltid till att du får gratis, objektiv rådgivning från ideella organisationer.

6. 
   

   
   Undersök skuldkonsolideringar. Du kan minska kostnaden för dina skulder genom att konsolidera dem mot en ny kreditgräns, till exempel att pantsätta ditt hus igen. I allmänhet kommer dessa planer att använda ditt hem som säkerhet, vilket innebär att om ditt hem inte hotas av en inteckning måste du fundera noga över om du vill ta den risken.
   • Var försiktig med konsolideringssystem med rörlig ränta. Det som är billigare till en början kan komma att bli dyrare senare om räntan ökar.

7. 
   

   
   Tänk på ansökan om konkurs. Om du helt och hållet inte kan uppfylla dina skulder och inte hittar något sätt, kan det vara dags att tänka på att lämna in en konkursavkast. Detta är ett stort beslut med långtgående konsekvenser på lång sikt och bör inte tas lätt. Du kan ha svårt att köpa ett hus eller få kredit senare på grund av denna konkurs.
   • Om du vill använda det här alternativet måste du ansöka om konkurs inom 45 dagar, eftersom eventuell sen ansökan kan straffas hårt. Du måste lämna in en fullständig lista över dokument (daterad, undertecknad och certifierad) till domstolen.
   • Konkurs bör endast användas som en sista utväg i de flesta fall.
   • Under vissa omständigheter kan konkurs göra det möjligt för personen att göra en ny start.
   • Diskutera i detalj de olika alternativen med en kreditrådgivare och en advokat som specialiserat sig i konkurs och kredit innan du fattar något beslut.

Metod 3 Handla emotionellt med skuld

1. 
   

   
   Erkänn att du har ett skuldproblem. Den vanligaste reaktionen som observerats är att människor försöker förneka allvarligheten i situationen även inför stora skulder. Skuld kan vara något extremt svårt som du kan hantera känslomässigt, men det är viktigt att du känner igen situationen och dess påverkan på dig. Det finns fler och fler funktioner som bevisar påverkan av stress på mental hälsa och stress, så det är inte något du borde ignorera.
   • Att förneka din skuld kan förvärra situationen och förhindra att du reagerar snabbt.
   • Vänta inte på en större händelse, t.ex. ett meddelande om inträde innan du känner igen problemet.

2. 
   

   
   Diskutera med någon av langoisse som utlöser din skuldnivå. Delveraging kan orsaka stor psykologisk skada på dig. Försök att prata om din situation med människor. Att prata med vänner eller familj kan vara svårt och det är därför du bör söka hjälp från en terapeut om din situation verkligen orsakar problem. Detta är ett viktigt steg för att erkänna situationen. Du kan inte vidta nödvändiga åtgärder för att effektivt hantera problemet förrän du har insett att du är försiktig med din ekonomiska situation.
   • Sök alltid objektiv rådgivning från en kreditrådgivare, men försök att inte försumma skuldens psykologiska inverkan.

3. 
   

   
   Ta steg för att vara mer optimistiska. Det är normalt att känna sig stressad och orolig när du är i ekonomiska svårigheter. Du kan dock vidta åtgärder för att känna dig mer positiv. Det är verkligen viktigt att hantera skuld och hitta en väg ut ekonomiskt, men du bör också försöka förbättra ditt sinnestillstånd. Det kan till och med hjälpa dig att hantera skuld och fokusera på att hitta sätt att komma ur den.
   • Försök att vara aktiv. Öva mycket, men tillbringa också tid med dina vänner och gör dina dagliga sysslor.
   • Inför din rädsla genom att ta några tips för att hitta en lösning på problemet.
   • Försök att inte dricka mycket. Vissa människor faller tillbaka på alkohol för att bättre hantera stress och ångest, men att dricka kan öka dina problem.

4. 
   

   
   Vet när du ska leta efter hjälp. Om dina känslor, stress eller ångest inte minskar och dessa känslor börjar få en allvarlig inverkan på din förmåga att leva ditt liv, måste du boka tid hos din läkare. Om du fortsätter att ha dessa negativa känslor i veckor kan din läkare rekommendera en terapeut för mer stöd.
   • Om du har intrycket av att du inte riktigt kan komma undan känslomässigt eller att livet inte är värt att leva, sök omedelbart hjälp.
   • Låt inte situationen bli värre. Kontakta din läkare eller ring en hotline.